近年房市焦點多圍繞「新青安貸款」與央行打炒房政策，但對自備款不足或物件條件特殊的購屋族而言，傳統農會體系正成為不可忽視的融資選擇。本期深入台中太平、大里、霧峰等地，揭開農會如何憑藉「在地優勢」突破銀行限制，為40年老屋、藍領家庭提供更彈性的貸款方案。
銀行拒貸老屋？農會「結構體檢」翻轉鑑價劣勢
「銀行看屋齡，農會看屋況！」住商不動產大里園區店副總經理余叔奇指出，台中太平一帶40年以上老屋交易頻繁，但多數銀行因921地震陰影，直接以「屋齡過高」壓低鑑價，甚至拒貸。然而，農會信用部人員熟悉區域建築史，若確認房屋挺過震災且結構穩固，願意以「整修後價值」評估，貸款成數最高可達8成，利率更與銀行持平（約2.1%-2.3%）。
案例直擊：一棟屋齡40年的透天厝，銀行鑑價僅600萬元，農會實地勘查後，認定其地基與梁柱無損，加上買方提出防水、管線翻新計畫，最終核貸750萬元，利率2.15%，成功助攻首購族成家。
「家戶總所得」取代個人財力！農會破解藍領貸款困境
太平、大里為傳統產業聚落，中小企業主與藍領階級佔比高，但單薪月收4萬元者想買千萬房難如登天。農會為此放寬審核標準，允許整合「家戶成員所得」，如配偶、子女甚至同住父母的收入皆可計入還款能力，大幅降低月付金壓力。
關鍵優勢
- 貸款年限最長30年，與銀行相當。
- 無需提供複雜財力證明，以勞保投保紀錄、公司薪轉帳戶即可申辦。
- 彈性還款方案：前3年可申請「寬限期」，或選擇「本金遞減式還款」。
農會會員隱藏福利：手續費減免＋在地人情網絡
加入農會會員不僅能享貸款利率減碼（0.1%-0.2%），更隱藏兩大優勢：
- 節省成本：免收帳管費、代書費等雜支，以千萬房貸估算，至少省下1.5萬元。
- 企業主助攻文化：當地中小企業主常替資深員工擔保，或直接提供「購屋獎金」。余叔奇分享，一名工具機廠老闆即補助員工100萬元頭期款，搭配農會新青安貸款，讓年資10年的員工以880萬元購入29年中古大樓。
農會貸款3大適用條件
- 地段優先：都會精華區仍以銀行方案為佳，農會強項在郊區、衛星市鎮。
- 物件類型：透天、公寓等銀行認定高風險產品，農會接受度更高。
- 特殊需求：若需短期週轉，農會可搭配「農業信用保證基金」，提高過件率。
打破迷思，善用多元融資管道
房貸戰場早已不再限於銀行！農會憑藉區域深耕、彈性鑑價與人情網絡，正成為中古屋買方、藍領階級的隱形推手。鉅軒代書建議，購屋前務必比較銀行與農會方案，尤其老屋買賣或家戶共購族，更應把握「二次鑑價」機會，為自己爭取最大資金活水。
※本文案例皆經當事人同意刊載，貸款條件以農會最新公告為準※
農會房貸快問快答
Q：非農民可申請農會房貸嗎？
A：可！農會房貸不限職業，惟會員享利率優惠。
Q：農會貸款申辦時間？
A：從送件到撥款約10-14工作天，與銀行相當。
Q：老屋貸款需附哪些文件？
A：除權狀、身分證明外，建議提供結構安全鑑定報告，有利提高核貸額度。
（資料提供：大里區農會信用部、在地房仲業者）
