買房子貸款2重點-政府控管逾放比

近期金管會與央行針對銀行房貸逾放比增加及寬限期2大方向提出控管措施引發市場關注，頻頻動作讓許多購屋人都擔心。當銀行對放款態度趨嚴謹，會不會影響買屋決策，抑或是有可能因為銀行緊縮，而造成貸款下不來的違約情況？

對於購屋人來說，買屋最在意的除了房屋屋況之外，莫過於貸款。但政府為了逾放比問題動作頻頻，是不是有可能產生後續效應，甚至會陷入已經買了房子，貸款卻不足額，還要四處找錢的窘境。

地段黃金 貸款免驚 

首先，我們先做個名詞解釋，所謂逾放比，就是逾期放款比率（Non-Performing Loans Ratio）簡稱逾放比率，是指超過一定期限未正常繳納本息的放款占總放款的比率，用以顯示金融機構的放款中可能會面臨客戶無力償還本息的情況。當逾放比率越高，表示銀行放款品質越差，存款戶的存款安全性越低，容易引發民眾恐慌性擠兌。一般而言，逾放比率在3％以下的金融機構，其授信品質比較好。

當然，對銀行來說，貸款與否分成房屋本身條件以及貸款人。兩者之一要是沒有那麼理想，貸款金額與利率也就不會漂亮。一般銀行看重的還是位置較佳、屋齡較新、未來轉手性強的好物件，如果是山高水遠的房子，很多時候就只有自求多福了。

信用要好 低利成數高 

對購屋人來說注意這個指標的原因是，逾期放款除了受到景氣循環的影響外，也顯示政府的政策性放款及金融監理機能無法適時發揮導正功能，逾放問題如果持續惡化，必然妨礙金融體系功能，進一步影響正常經濟活動，這也是為什麼政府近年來積極鼓勵銀行儘速打銷呆帳，強化國內銀行體質的緣故。 

不過，整體逾放比偏高，雖然會讓銀行在放款的態度與要求上稍微保守，可是對於優質貸款人影響有限，只要本身收入條件好，沒有信用瑕疵，都能貸到不錯的水準。此外，透過常往來銀行、房仲或是建商配合銀行等管道貸款，往往也會有意外的驚喜，購屋人可以多比較，選擇對自己最有利的方案，買房才能輕鬆愉快。