作者：鉅軒代書
台北買房已經不是夢想，而是「高壓生存遊戲」！
根據內政部與相關統計，2025 年第 1 季，全國房貸負擔率仍推估在 46–47% 的高壓水準，等於平均每人收入近一半要拿去還房貸。但放眼台北市，情況更是驚悚：房貸負擔率一度高達 71.82%，即使之後稍降至 62.43%，仍遠超過全國平均。
換句話說，台北居民幾乎淪為「房貸奴」，台北房貸負擔率：每賺 100 元，至少有 70 元被銀行收走！
🔥 台北房貸壓力「雙倍暴擊」
- 台北房貸負擔率：71.82%（2024 Q3），六都第一
- 房貸支出比例：每 100 元收入，要繳 70 元房貸
- 房價所得比：高達 16.43 倍，全國平均僅 10.76 倍
- 等於一個家庭不吃不喝，要超過 16 年 才買得起房
鉅軒代書指出，台北市長期房貸負擔率高於六都平均（普遍超過 50%），再加上土地、建材、稅制三重壓力，讓購屋族生活品質被大幅壓縮。即使數據微幅下降，也仍是「高壓區」。
📊 房市現況一覽表
| 指標 | 全國（2025 Q1 推估） | 全國（2024 Q4） | 台北市（2024 Q3/Q4） |
|---|---|---|---|
| 房貸負擔率 | 46–47% | 46.62%（↓0.18） | 71.82%／62.43% |
| 新增房貸件數 | 3.56 萬件，7 年新低 | — | — |
| 房貸利率 | 17 年新高 | — | — |
| 房貸支出比例 | — | — | 收入 70–71% 用於房貸 |
| 房價所得比 | 10.76 倍 | — | 16.43 倍 |
⚠️ 房貸壓力＝生活崩壞
鉅軒代書直言：「台北買房不只要『高收入』，還要『高毅力』。」因為即便是月薪 10 萬元的家庭，若要購屋，依照貸款條件計算，最多能承擔 1,600 萬元房貸，但實際上台北市中心行情往往遠超這個水準。
這意味著，就算雙薪家庭拼命存錢，也可能追不上飛漲的房價。很多年輕人因此選擇延後購屋，甚至直接「棄房一族」，轉向租屋市場。
✅ 購屋計畫建議：理財＋規劃是關鍵
- 設立購屋專戶：強迫儲蓄，避免資金被生活花掉
- 投資理財：透過基金或 ETF 累積資產
- 降低債務：先還清高利率債務，減輕利息負擔
- 增加收入：副業、投資都是加快存錢的方式
- 合理選屋：依財力選擇，別讓房貸超過收入一半
👉 結論：
台北房價壓力驚人，不只是「買不起」，更是「還不起」的時代來臨。即使央行管制、利率變動，都難以撼動台北房貸「高房貸奴化」的現實。
