作者：鉅軒代書
行政院會今（4日）拍板重大政策調整，宣布將「青年安心成家購屋優惠貸款」（新青安）排除在《銀行法》第72條之2的不動產放款比率限制之外。這意味著銀行原本受限的放款額度將獲得解放，估計近兆元資金將重新活水釋放，首購族貸款「卡關」的困境有望紓解。
然而，雖然政府大打「強心針」，但專家直言，房價高漲、信用管制嚴格，青年購屋的壓力仍難真正減輕。
🏦 為何要鬆綁？銀行快被「72-2天條」壓垮
根據現行《銀行法》第72條之2，銀行的不動產放款總額不得超過存款與金融債總額的30%。由於新青安貸款自2023年上路以來，截至2025年7月底，已累計核貸近13萬戶、金額突破9,900億元，導致部分公股銀行的放款比率逼近警戒線，例如合庫銀高達28.38%，銀行審核趨嚴，許多青年貸款遭到延宕，甚至影響交屋。
這次鬆綁，將讓新青安貸款不再計入放款比率，直接解決「銀行額度不足」的燃眉之急。
📉 寬限不代表放水「貸得動不等於貸得多」
金管會強調，雖然政策鬆綁，但銀行仍須遵循「5P原則」審查（借款人資歷、資金用途、還款來源、債權保障、未來展望）。貸款成數與信用管制並未鬆綁，例如已有房產或購買第二戶者，限制依舊存在。
換言之，這次調整解的是「額度荒」，卻無法解決青年買房的「高房價痛苦」。
⚖️ 政府防弊同時加強監管
財政部也同步加強防弊機制，要求公股銀行落實「自住切結書」、「限貸一次」等規範，截至目前已追回5,421件違規貸款，金額逾1億元。金管會更禁止銀行搭售保險等金融商品，避免變相增加青年的負擔。
🏠 這是「紓困」不是「解方」
鉅軒代書分析，這次鬆綁就像打一劑急救針，確實能讓首購族貸款不再因額度不足而被擋下，但根本問題仍是房價過高與央行信用管制。即使釋放兆元資金，青年依舊得面對「貸得下來，但買不起」的現實。
結論：這是一記「漂亮的政策」，卻不是能讓青年真正住進夢想家的終極解方。
