薪水買房籌頭期款難、每月還房貸也難，對收入不穩定的族群來說更是困擾，在宜蘭買房的林小雄，選擇初期只繳利息不繳房貸的方式，暫緩房貸壓力。專家表示，寬限期是「先甘後苦」的還款方式，須留意後續還款年限，才不會被房貸壓得喘不過氣。
油漆收入不穩 身兼多份工作
在嘉義買下3層樓小透天的林小雄說，籌得頭期款不是最困難，後續攤還30年房貸，才是真正辛苦的開始。林小雄回憶說，因為油漆工人工作不穩定，為了繳房貸，只能同時兼做多份工作，還曾經因為某個月工作較少，1個月賺不到2萬元，這樣要養小孩、繳房貸又要繳保險費，根本不夠用，當時老婆顧小孩之餘，也在家幫忙接縫紉工作增加收入，直到後期經營素食早餐店收入才較為穩定。林小雄說，好在當時貸款利率低，將還款期延長，壓力才沒這麼大。
一般而言，房貸分為指數型房貸、理財型房貸及抵利型房貸3種，「指數型房貸」較適合能每月固定繳款、固定薪水的上班族。「理財型房貸」則是可隨時動用，隨借隨還按日計息，擁有更多資金運用的彈性，適合有理財規劃、短期投資、或非固定薪資的民眾。「抵利型房貸」則是用存款折抵房貸本金，以減少利息支出，達到降低每月攤還金額，縮短還款年限的效果，但每月仍有固定的攤還金額。
延長還款年限 搭理財型房貸
對此，星展銀行房貸經理人表示，薪水收入不穩的購屋族群，建議可申請30或40年期的房屋貸款，降低月付金之餘也償還本金，或是可搭配不須固定還本、可隨借隨還的「理財型房貸」，讓房產活化成可靈活運用的資金，並享有隨借隨還、不動用不計息的服務，對照民間抵押借貸，融資風險也較低，不怕若短期有資金周轉需求。
另外，寬限期是「先甘後苦」的還款方式，優點除了可以減輕前期還款壓力外，還可以靈活運用資金，拿來裝潢或是購買家具，但缺點就是一旦使用寬限期，就會增加這段時間累積的利息，且會壓縮後續還款年限，造成不小的壓力。
舉例來說，若房貸分期20年，寬限期是3年，等於將原本20年償還的本金，壓縮成17年就必須還完，每月平均攤還的金額就會變多。其實寬限期的本意是提供還款正常的民眾，遇失業或其他重大經濟變動時，方便家庭資金週轉，不應該只用利息來衡量支付房貸的預算，最後建議在買房前，還是要做好還款規劃，才不會被房貸壓得喘不過氣。
