央行即將在9月19日舉行第3季理監事會議,市場普遍預期央行可能會推出新一輪的打炒房措施。公股銀行預計,第4季房貸市場將會出現變化,這可能會對換屋族和小型建商造成不利影響。房貸量的增長預計將在明年初開始減少。
目前外界普遍預測央行將進一步緊縮房貸管控措施,包括進一步調整存準率,以及對第二戶房屋的貸款進行更嚴格的限制。其中可能的方向是降低特定地區第二戶的貸款成數,或者將第二戶房貸的6成管制擴及全台灣。
行庫主管的發言提供了對當前的房市狀況,原物料和人事成本的持續高企對建商而言是一大壓力,不僅影響了建築成本,也間接推高了房價。央行為了控制不動產市場的風險,希望將不動產貸款集中度降至37%以下。使得銀行在土建融貸款上變得更加保守,傾向於支持危老改造和都市更新項目,而非新的開發案。這會對小型建商構成貸款上的困難,尤其是那些信用評級較低的地方型建商。
在房貸承作方面,台灣目前仍處於房貸的高峰期。部分貸款的撥放需要等待2到3個月,隨著排隊潮的消化,預計房市交易量將會減緩,可能導致明年初房貸的成長力道下滑。
央行為了控制房市集中度,實施了新的管控措施,限制銀行的不動產貸款不得超過其存款與金融債的30%。根據《銀行法》72之2的規定,銀行必須在不動產貸款和存款與金融債之間保持一定的比例,對於首次購屋者來說,可能不會有太大影響,因為政府的政策傾向於保障首購族的利益。
對於那些已經擁有房產並希望進行換屋的民眾來說,他們可能會發現自己在獲得貸款方面遇到了障礙。隨著即將到來的交屋潮,許多建商已經預先框住了部分資金,這些資金包括銀行已經承諾要撥貸的款項。這種資金的預留可能會導致資金排擠效應,進而影響到換屋族所需的資金。對於換屋族來說,這可能意味著他們需要尋找其他的資金來源,或者可能需要延遲他們的換屋計劃。
根據財政部的統計,7月份新青安貸款的受理戶數和金額都有所下降,分別為6805戶和544.73億元新台幣,與6月相比下滑了約4%。由於銀行加強了對資金的管控,以及對限制轉租和人頭戶的加強,導致新青安貸款的需求減少。
進一步的報導指出,7月份的核貸戶數和核貸金額實際上創下了次高記錄,核貸戶數達到7876戶,核貸金額為623.32億元新台幣。儘管受理的案件數量有所下降,但核貸的案件數量卻在增加。這反映了6月份受理案件的延遲效應,以及新青安貸款規則調整後的影響。
銀行主管預期,在目前的管控措施下,新青安貸款的熱度將逐漸冷卻,並預計8月份的受理件數和受理金額將繼續下滑。對於希望通過新青安計劃購房或是換房的年輕人來說,未來的路可能會更加崎嶇。