根據金管會統計,截至10月底,國內銀行的不動產放款比率為 26.7%,雖然較上月下降 0.12個百分點,但仍是今年以來的 第三高水位。值得注意的是,有 15家銀行 的不動產放款比率超過 27%,已連續三個月維持今年最多家數,顯示房貸市場資金短缺的情況依然嚴峻。業界預估,房貸錢荒可能要等到 2025年第2季 才有緩解的機會。
不動產放款比率下降 但仍處高位
根據銀行法第72-2條規定,銀行的不動產放款總額(包括房貸、建融及商辦貸款)不得超過「總存款加金融債總額」的 30%,業界將此視為「不動產放款天條」。大多數銀行則以 28% 作為警戒水位,超過該水位後,銀行通常會透過 提高房貸利率 或 縮減貸款成數 來控管風險。
根據《經濟日報》報導,銀行局副局長侯立洋表示,截至10月底,國內銀行的不動產放款餘額為 15.06兆元,總存款加金融債餘額為 56.4兆元。由於分母(總存款)月增 0.66% 高於分子(月增 0.23%),整體不動產放款比率微幅下降 0.12個百分點 至 26.7%,但依舊處於高位。
年底交屋旺季 預估放款水位持續走高
銀行圈指出,年底正值交屋旺季,各銀行需陸續消化積壓的舊案,預期不動產放款比率在年底前可能進一步攀升,市場資金壓力仍難以緩解。整體情勢可能要到 2025年第2季,隨著供應逐步調整後,才有機會逐漸舒緩。
超過27%銀行數量連三月居高
截至10月底,不動產放款比率超過 27% 的銀行數量為 15家,連續三個月維持今年最高水平。其中:
- 27~28%(警戒黃區):11家,較上月增加3家。
- 28~29%(警戒紅區):4家,較上月減少2家。
- 超過 29% 的銀行數量為 零。
數據顯示,部分銀行的房貸放款水位略有下降,從「紅區」回落到「黃區」的銀行增加了2家,反映出銀行積極採取措施控管房貸量以降低集中風險。
公股行庫與民營銀行表現
根據金管會數據,在這15家銀行中,6家為公股行庫,9家為民營銀行:
- 警戒「紅區」的公股行庫減少至 1家,較上月減少 2家。
- 警戒「黃區」的公股行庫則增至 5家,較上月增加 2家。
銀行局表示,各銀行持續努力調控不動產放款集中度,顯示控管成效正在逐步顯現,但全面改善仍需時間。