房地產市場的熱絡與股市的活躍,帶動了一股借貸潮流,特別是那些同時背負房貸與信貸的「雙貸族」。根據聯徵中心的最新統計,今年4月份同時持有房貸和信貸的人數達到了36.8萬人,這個數字不僅創下了自2012年以來的同期最高紀錄,而且平均每人的房貸金額約為578萬元,信貸金額則達到102.4萬元,這三項數據均顯示出市場的活躍度。
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨的盤點,截至今年4月對此現象進行了分析。徐佳馨指出,雙貸族人數與貸款金額屢創新高的主要原因有三:
- 疫情後的房市多頭趨勢:自疫情以來,台灣房市呈現出強勁的多頭市場,導致全台房價持續高漲。許多購屋者擔心未來房價會更加昂貴,即使資金不足,也希望能夠提早進入市場,因此透過信貸來彌補資金缺口。
- 股市的強勁表現:2024年上半年,台灣股市持續創下新高,這吸引了不少已經購屋的人增加貸款,投入股市進行投資。
- 通膨環境下的生活成本上升:隨著通膨的影響,日常生活的開銷成本增加,許多房貸族為了維持生活品質,不得不增加貸款。
央行在3月宣布升息,並在6月推出加強版的「第二戶限貸令」,旨在抑制過熱的房市與過度借貸,但這些措施似乎尚未能有效降低雙貸族的數量。專家分析,這可能與房價高漲導致購屋人需透過信貸補上房貸缺口,以及股市大漲導致不少房貸族增貸投資金融商品有關。
通膨環境下,日常開銷成本的上升也迫使一些家庭增貸以維持生活品質。這種經濟壓力在社會各階層中都有所體現,尤其是中低收入家庭更是感受明顯。
根據大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶的觀察,回顧過去十年,2012年台灣房市進入一個繁榮期,雙貸族人數達到了31.3萬人的高峰。隨著市場氛圍的轉變,這一數字在隔年開始下降,並在接下來的幾年中保持在28至29萬人的水平。2020年疫情後,房市迎來復甦,雙貸族人數再次突破30萬人大關,並且這一趨勢持續至今。
賴志昶提醒,隨著全球金融市場的不確定性增加,特別是在美國總統大選、中東局勢不穩定以及烏俄戰爭等地緣政治問題的影響下,金融波動的風險顯著提高。這對於那些通過增貸或信貸放大操作槓桿的雙貸族來說,意味著更大的財務壓力和翻車風險。
台股市場的震盪和少年股神翻車的新聞不時成為媒體報導的焦點,這些事件提醒投資者在進行槓桿操作時必須格外謹慎。當股市下跌或房市反轉時,那些過度依賴貸款的投資者可能會面臨嚴重的財務困境。